央行数字货币真的来了吗？别等官宣了！

央行数字货币近期再次成为热门话题。前两天，一张ABC账号内测的照片在网上流传。据悉，央行数字货币在深圳、雄安、成都、苏州四个试点城市进行了测试。今日（4月16日），另一家媒体报道，央行数字货币（DC/EP）将于5月以交通补贴形式发放给苏州相城区区级机关事业单位和直属企业员工. 然而，这些消息都没有得到央行的官方回应。银行业人士表示，行情报​​告不代表官方，以央行的具体进展和时机为准

根据央行此前披露的信息，央行在坚持两级运作的前提下，基本完成了法定数字货币的顶层设计、标准制定、功能研发、联调测试等工作， M0替换，匿名，今年将继续稳步推广法定数字货币。数字货币研发。

《中国金融》杂志今天发表了一篇题为《构建现代央行体系》的文章，其中提到要推动我国DC/EP法定数字货币的研发。更加注重运用人工智能、互联网、大数据等现代信息技术手段，提高央行履职能力。

国有大银行逐步参与应用测试？

从农行数字货币钱包的截图来看，显示的主要功能与银行电子账户的日常支付和管理功能基本相似。》、“触摸和触摸”四个常用功能。

今日，有媒体报道称，央行数字货币（DC/EP）将于5月作为交通补贴形式发放给苏州相城区的区级机关事业单位和直属企业员工。苏州市相城区要求区行政单位员工4月安装数字钱包，5月以央行数字货币形式发放工资中50%的交通补贴；此外，必须选择中建农四大国有银行之一作为发行运输费的合作银行。5月底，必须完成银行卡开通、代理发行协议的签署、数字钱包的安装，

事实上，去年10月29日，就有人在微博上表示，工行内部正在测试一款数字货币钱包，所谓的《工行数字货币钱包服务协议》截图被泄露。不过，当时工商银行相关负责人回应称，工商银行尚未推出数字货币，任何有关数字货币的信息以央行发布为准。

据介绍，自去年年底以来，央行数字货币在工农四大银行的参与下，逐步尝试在外部业务场景中的应用。但是，央行数字货币（DCEP）的发行准备工作一直相对保密，官方信息只能来自央行。

央行数字货币是纸币的替代品，可以无网使用

提到数字货币，很多人可能会认为它类似于现在大家使用的移动支付。支付时，只需使用支付宝或微信扫码即可。但实际上，根据央行当局公布的信息数字货币彻底没有隐私，央行的数字货币与支付宝、微信支付有很大不同。

去年9月，央行支付结算司副司长穆长春在“Get”APP上开设了“科技与金融前沿：Libra与数字货币展望”公开课，普及央行数字化知识。货币对公众。

穆长春在课程中表示，央行的数字货币是纸币的数字替代品，其功能和属性将与纸币完全一样，只是形式是数字的。与纸币一样，数字货币不需要账户来转移价值。在电子支付方式如此发达的时候，央行选择推出数字货币是为了保护其货币主权和法定货币地位。此外，纸币、硬币的发行、打印、退还和存放成本太高，还需要防伪技术，携带也不是很方便。当然，与现金支付一样，数字货币也可以匿名使用，以保护消费者的隐私。

相比之下，支付宝和微信的电子钱包不是以央行货币结算，而是以商业银行存款货币结算。微信和支付宝的法律地位和安全性不如纸币。同一水平。而且，它们必须与传统的银行账户系统紧密绑定，不能满足匿名的需求，也不能完全替代现金支付。

其次，在没有手机信号、没有网络的情况下，电子支付是行不通的。当时只剩下两种可能，一种是纸币，一种是央行的数字货币。可以是“双离线支付”，即付款人和付款人都离线，也可以进行支付。只要手机有电，即使全网断网也能实现支付。

据他介绍，DCEP采用两级运作体系，即“商业银行在央行开户，足额缴纳100%准备金，个人和企业通过商业银行或商业机构开立数字钱包”。对于用户来说，无需去银行分行，只需下载并注册一个App即可使用。

央行高层频频发声，数字货币“即将面世”

自去年 9 月以来，越来越多的迹象表明，中国央行的数字货币将在不久的将来上市。

2019 年 9 月上旬，穆长春推出 Libra 和数字货币课程，向公众普及相关知识。

同月，央行行长易纲公开表示，中国央行从2014年就开始研究数字货币，有专门的数字货币研究所。我国数字货币研究取得积极进展。中国央行的数字货币与电子支付相结合，旨在取代部分现金，而不是 M1 或 M2。数字货币不会改变当前的货币交付路径。

去年12月初，央行副行长范一飞也在公开演讲中表示，央行数字货币DC/EP下一步将遵循稳定、安全、可控的原则，理性选择试点验证区域、场景和服务范围，持续优化DC/EP。功能，稳步推进数字化法定货币的引进和应用。

同月，有媒体报道称，DCEP将由中国人民银行牵头，由工、农、中、中四大国有商业银行共同参与的央行法定数字货币试点。建设方面，中国移动、中国电信、中国联通预计将在深圳、苏州等地展开落地。

去年12月23日，广电速递董事长黄跃珍在上海投资者会议上透露，广电速递已开展ATM机上DCEP免费兑换的研发项目，将与银行、密码厂商开展生态合作.

今年1月10日，央行发布了《央行2019年金融科技盘点》一文。文章称，央行在坚持双层操作、M0替代、匿名的前提下，基本完成了法定数字货币的顶层设计、标准制定、功能研发、联调测试等工作。当月召开的2020年央行工作会议也强调要继续稳步推进法定数字货币研发。

2月21日至3月17日，支付宝信息技术有限公司已发布5项与央行数字货币相关的专利数字货币彻底没有隐私，包括数字货币交易执行方法及装置及电子设备、基于数字货币的交易处理方法及装置。电子设备、打开数字货币钱包的方法和装置、电子设备等。

4月3日，央行召开2020年国家货币、黄金、白银和证券工作电视电话会议。会议要求“加强顶层设计，坚定不移推进法定数字货币研发，系统推进现金发行和提取制度的改革。”

4月10日，央行办公厅主任周学东在第一季度金融统计会议上表示，央行将按计划有序推进数字货币。来高点。

机构预测年内将有公开发布，中长期或达万亿

中信证券对近期央行数字货币内部测试的最新评论称，央行数字货币或将在年内公开推出，其背后的万亿规模将成为中长期方向。

报告分析指出，银行科技项目的测试周期一般为半年至一年。在线的可能性更大。

关于数字货币的发展前景，中信证券预计，中长期可能达到万亿规模。目前国内M0规模8.3万亿（增速逐年下降到5%以下）。作为M0置换的一部分，预计央行数字货币投资将在万亿规模，受客户习惯和技术条件限制，取决于现金交易置换规模和电子支付置换规模。

报告预测，央行数字货币将重构各类机构的功能和定位，可能与电子支付展开竞争。

对商业银行而言，未来电子钱包的使用将增加手机银行APP的使用频率，有利于深度介入电子支付领域；对第三方支付机构而言，具有央行数字货币发行功能的龙头机构竞争力将进一步提升，多家持牌机构也有望借助移动支付+增值服务发挥比较优势；对于现有的支付清算机构而言，央行数字货币体系（或无需集中清算）带来跨境竞争加剧，清算领域开放带来行业竞争加剧。中长期方向。