四、比特币和传统货币有什么区别

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中本聪发布比特币白皮书已经10年了，包括我在内的很多人对区块链还没有深刻的理解。

这几天重读了比特币白皮书，看了一些资料，感触颇多。大家对比特币和区块链的看法可能不一样。在这里，我将谈谈我的个人想法，以及为什么我越来越觉得比特币是一个伟大的划时代产品。

要了解比特币的现在和未来，我们必须了解它的过去，更准确地说，是货币的过去。我将简要谈谈金融危机下货币发展的演变和比特币的诞生，重点介绍它创造了什么价值，解决了什么问题，以及为什么它被称为伟大。

一、货币的演变

货币的概念目前还很模糊，经济学界目前也没有公认的定义。我更倾向于经济学家哈耶克提出的定义：一种货币，不管是谁提供的，只要它是通用的，能够成为普遍接受的交换手段，就可以作为货币进行现实和未来的支付和成为可靠的会计单位。货币有多种形式，其核心是“普遍接受”。普遍接受的来源：稀缺性（保值）、可靠性（可存储）、安全性（防伪）、可交换性（防“双花”）。

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我们知道，最原始的交易是从易货交易开始的。比如你给我一张皮，我给你一篮水果，交易就完成了。但是这种交易有一个致命的缺陷，就是如果我们的需求不匹配，我们的交易就会被打断，所以钱就被创造出来了。起初是实物货币，比如贝壳、金银等，但这种货币也有一个致命的缺点，就是不便于携带，难以分割。例如，如果我要在城外购买一些房地产，我不必在那里拉几箱钱。

因此，出现了纸币。与纸币相比，它们非常便于携带，其生产成本仅为几美分。那为什么几毛钱能买到几千元呢？一开始，纸币的发行人承诺可以兑换成原生贵金属。纸币分为金本位、银本位、双本位三种。这是标准货币。很快出现了一种新的货币，称为信用货币。信用货币也是一种纸币。信用货币是我们的中央银行。它不再承诺可以兑换成贵金属，而只是得到国家信用的背书。

随着互联网的发展，我们已经从纸币过渡到记账货币。什么是记账货币？当我们支付工资时，我们会在我们的账户中进行添加。当我们购买和购买时，我们会在我们的账户中做减法。所有这些都是由银行完成的，并且只有一些银行有权保留账户。

但这里也存在一个巨大的问题。现有货币体系的根本问题是信任问题。人们必须相信央行不会让货币膨胀，但法币的历史就是一部信任崩溃的历史。信用货币的发行完全由央行决定，也出现过大量乱发货币导致的恶性通货膨胀，比如我们看到的津巴布韦、委内瑞拉货币的疯狂通胀。

二、比特币的诞生

2008年9月，美国次贷危机引发全球金融危机。在这场灾难中，拥有158年历史的美国第四大投资银行雷曼兄弟终于破产了。美国政府必须出面救市，怎么救？只能继续发行更多的国债和更多的美元，于是人们手中的钱又开始贬值了。政府背书的信用货币，其实也受到了很多人的质疑。

一个月后，2008 年 10 月 31 日，一位署名“中本聪”的人在 metzdowd.com 的密码学邮件组发表了一篇论文——《比特币白皮书：一种点对点的电子现金系统》。外界一致认为，正是2008年的金融危机促成了《白皮书》的诞生。白皮书的核心是寻求去中心化，促使人们在布雷顿森林体系崩溃后重新思考现代经济和金融秩序。

本白皮书的内容融合了许多前人的思想和愿望：安全电子签名、排除第三方（银行）、POW 机制，以及将单个交易记录在一起，通过交易哈希形成一条“链”。

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根据白皮书，比特币是一种不受任何组织或机构控制的点对点电子现金系统。开源软件生成的数字货币是全球网络计算生成的，总量限制在2100万。

十年过去了，我们看到了一群不需要任何信任的“乌合之众”，基于自私的目的，客观有效地维护着全网的公共账本，将比特币变成了可信的价值存储媒介——”数字黄金”。

三、比特币原理及运行机制

看到这里，我想很大一部分读者会有些疑惑。比特币到底是什么，这里我就用简单的语言让大家了解一下。从技术上讲，比特币是一种去中心化的数据库，或者说是一种分布式账本技术。

首先，对比特币有一个整体的认识，其实可以理解为一个账本。这个账本基本上是这样的：

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这个账本中的“from”和“to”代表不同的比特币地址，可以理解为比特币账户。每当发起交易时，比特币系统首先会通过你的比特币地址检查你之前的所有交易记录，看看你是否有足够的钱来支付这笔交易。

该分类账不同于私人分类账或银行分类账。它是一个存在于整个网络中的账本，不属于某个人，整个网络都是一样的。每个网络节点都有一个副本，并且是相同的。

当有人 A 想将 5 个比特币转给 B 时，A 会在比特币网络中广播该消息。收到消息的节点会更新账本的副本信息，并继续广播消息，直到全网所有节点。都收到了。

如何判断A转5比特币给B的消息是正确的？对于每笔交易，除了转账信息外，还会有一个数字签名。该数字签名是通过使用比特币地址账户的唯一私钥对转账消息的数字摘要进行加密而生成的。每个网络节点都持有 A 的公钥，通过对数字签名的解密和验证，可以判断消息的准确性。如果把转账信息比作一份合约，那么这个数字签名可以理解为类似于合约上的个人签名，以保证消息的准确性。

在比特币系统中，无时无刻不在发生着无数的交易。比特币系统将这些交易信息分组，每组称为一个区块，然后这些区块按时间顺序排列。用链表一一链接在一起，称为区块链（blockchain）。区块链中的每个区块都引用了前一个区块，您可以追溯第一个区块中的交易信息。不在区块链中的信息是“未交易”或未排序的信息，任何节点都有能力将一组未确定的交易打包成一个块，然后广播它被打包成一个块的事实。

比特币系统显然不允许所有节点都参与到区块的打包中，所以肯定是混乱的。比特币系统每十分钟会出一道计算题。这个计算问题超级难，并且让全网的节点都参与计算，这个计算问题其实就是对当前区块的全部内容做一个特殊的计算，得到一个哈希值。全网所有网络节点竞争计算速度强行匹配哈希值，先计算哈希值。价值最高的节点将获得打包区块的权利，生成新区块并连接到现有区块链，然后广播给所有其他节点，其他节点开始同步更新；最先计算结果的节点拥有“记账”的权利，也可以获得一定数量的比特币，这其实就是发行比特币的过程。参与打包区块的过程其实就是“挖矿”，参与“挖矿”的节点就是“矿工”。

即使计算问题超级难，两个网络节点同时计算值也是可能的。如果两个节点真的同时计算值，我们该怎么办？系统将同时让两个节点负责。这样，区块链就会有一个“分叉”。怎么解决分叉？下一个区块生成后，查看下一个区块连接到哪个“分叉点”，然后系统会选择最长的链并移除分叉，原来打包的区块会消失，区块中的交易也会消失。该信息将返回到“未确定交易”信息池。

上面的解释对某些读者来说可能过于复杂。最简单的理解可以如下：

简单来说，我们可以假设比特币网络中有 100 个记账节点，每个记账节点都有一个账本（100 个相同的账本），当你向别人的比特币账户发送比特币时，每个节点的矿工都会竞争通过算力记账，获得记账权的矿工会帮你把区块打包进账本，广播到全网。全网其余99个节点负责验证。完成后，每个人都认可区块链，交易存储在所有全节点的内存中，从而保证了交易的安全性和区块链信息的不变性。

每个矿工都必须支付记账费用，并且还将获得区块奖励和交易费用作为收入。本质上，比特币通过 POW 机制（Proof of Work 机制）解决了一个没有中间环境的信任问题。在这个生态系统中，比特币良好的机制设计包括社区、矿工、持有者之间不需要相互信任，运行良好。

四、比特币和传统货币有什么区别

比特币和传统货币有什么区别，对于传统货币，银行必须让人相信它可以很好地管理货币，让这些财富以电子货币的形式流通，但银行可以用货币制造信用泡沫并使私人财富缩水。比特币完全弥补了这些缺陷：

1、比特币不是由中央机构发行的

比特币和央行发行的货币本质上是信用货币，但它们的信用不是来源于私人，也不是来源于金本位、银本位和国家信用，而是来源于它们的数学算法和程序代码。在比特币的机制设计中，比特币不需要中央银行，代码就是中央银行，由全球网络计算生成。发行过程是去中心化的，没有人可以控制它。

2、通货紧缩货币，总量恒定2100万，永不超发

一开始，矿工每块发行 50 个比特币。每产生 210,000 个区块，打包一个区块所发行的比特币就会减半。比特币系统规定每十分钟打包一个区块，这样就打包了21万个比特币。区块需要四年时间，到2140年，比特币将无法细分，比特币发行完成，总发行量约2100万枚。

3、去中心化、公开透明、不可篡改

所有比特币交易都记录在一个公共账本中，由网络节点共同维护，每个人都可以查看，确保系统公开透明，没有人可以作弊。

4、匿名

比特币发送和接收比特币不需要个人身份信息，完美保证了个人身份信息的安全性。

5、全球流动性

在传统银行的跨境转账中，如果我在中国的A银行，想向我在美国的朋友小明的B银行转账100美元，那么会出现两种情况。第一种情况是AB银行有直接转账。A银行会电报给B银行，说要给小明的账户充值100美元。B银行收到电报后，即使A银行没有把这100美元转给B银行，B银行也会给小明的账户增加100美元，AB银行每隔一段时间就会进行一次大清算; 第二种情况，AB银行没有直接关系，所以C银行会作为桥梁，比如从A到C到B，如果找不到C行，就只能从A到C到 D 到 B。这似乎很简单，但事实并非如此。SWIFT 汇款可能需要几天时间，短则一周，而且费用不低。以中国银行为例，SWIFT汇款需要150元的电汇费和汇款金额的千分之一的手续费。，如果在此期间涉及到中间行，中间行会收取额外费用，所以跨境转账需要时间和金钱。

所以，比特币更方便。比特币是一种全球流通的点对点电子现金系统。转账是从个人到个人，无需通过银行/支付宝等第三方公司第一枚比特币怎么产生，可以快速完成资产转移。

总而言之，比特币和主权货币的信用来源相同，本质上都是纯信用货币，只是人民权利的受让人和货币的发行人不同。比特币具有去中心化、匿名性、分布式记账、总量恒定、不可逆转或不可篡改等特点，相对于传统货币具有很大优势。

五、比特币背后的重大意义

比特币是区块链技术的一种应用，而区块链是比特币的底层实现。可以说，比特币是区块链技术的第一个应用。作为区块链技术的第一个应用，比特币给世界带来了哪些新的变化，给我们的商业和政治带来了哪些新的思考？

1、实现价值转移

比特币让我们第一次在去信任的环境中转移价值。

我们知道过去我们可以通过互联网发送消息、下载电影、发送电子邮件等，我们可以传输和复制信息。但信息互联网有一个巨大的缺陷：价值难以转移。我们会发现在 Internet 上向对方发送电子邮件很容易。当对方收到邮件时，你的邮件其实还保存在你的邮箱里。这称为信息传输和复制。

也就是说，当我给对方发一笔钱/一件东西的时候，对方需要非常精确的金额，而我需要非常精确的金额。这不能在 Internet 上完成。要实现价值转移，必须借助银行、支付宝等中介机构，通过信任记账的方式完成价值转移。

有了区块链，这意味着我们第一次可以在没有这种中介机构存在的情况下实现价值转移，通过纯技术手段完成价值转移。通过这样的技术，我们可以从信息互联网过渡到价值互联网这样的全新时代。

2、区块链技术改变现实世界

智能合约可以以最小化信任成本的方式解决现实世界的问题

14、15年后，人们将目光转向了比特币的底层技术，并将这项技术抽象出来，我们称之为类似区块链的技术。随着研究的深入和发展，我们发现区块链技术不仅可以应用于支付领域，还可以应用于更多领域，解决信任问题。

在区块链应用多元化之前，还有一件事情一直困扰着技术人员，那就是技术的落地。我们都知道，一般开发一个应用，不管是收藏APP还是windows上的应用，都是一个问题。它需要基于操作系统进行开发。在区块链1.0时代，没有类似Android、ios等操作系统，程序员要想独立开发区块链应用，需要从底层开始写代码。链应用门槛降低，一批技术人员开发了以太坊，即所谓的“以太坊”。以太坊是一个开源的区块链底层系统。它提供了许多API和接口，让很多人可以在上面快速开发各种区块链应用。目前第一枚比特币怎么产生，以太坊上开发的应用有100多个，其中最有特色的就是智能合约。

随着技术人员智慧的绽放，区块链2.0开始脱离货币领域的创新，转向其他涉及合约功能的领域。智能合约的实现也是区块链2.0的核心。对于智能合约来说，最大的特点是智能合约由代码定义，由代码执行，完全自动化，无法被干扰。具体来说，当一些预设条件发生时（如期权到期、某个市场的指定价格、融资标的完成等），智能合约将对区块链上的各种数字资产进行复杂的操作。操作自动完成智能合约的内容。

举个简单的例子，去中心化航班延误险的智能合约例子，每个人给自己的航班投保，把钱存入智能合约，智能合约统一管理，然后这个程序会读取所有航班的信息. API，如果被保险的航班延误，它会给你一部分钱。航班延误保险问题可以在去信任的环境中以低成本解决。也有常见的彩票和彩票应用，可以通过智能合约保证公平正义，无人作恶。

再举一个例子，目前的业务成本非常高。例如，我公司与另一家公司签订了协议。如果我们要保证这个合约能够被执行，我们需要建立一个庞大的法律体系来保证这个合约能够被执行。履行合同，因为如果一方违约，我们可以通过司法系统起诉，法院可以作出判决。如果您不执行，法院将使用暴力机构强迫您执行。这一套的社会成本很高，但如果我们用智能的话，我们可以让这种事情完全自动执行。我们不必担心他们中的任何一个人有意无意地作恶，以确保没有人可以破坏和篡改它，这将极大地改变商业社会。

智能合约并不意味着做我们以前不能做的所有事情，事实上，它们可以以最小化信任成本的方式解决一些问题。最小化信任使事情变得更容易，因为人工判断和执行被全自动执行所取代。至于智能合约的应用场景，需要我们自己判断，哪些社会合约和商业合约可以用代码代替，即按照代码自动执行，无法阻止运行。

总而言之，区块链技术能给我们提供的是一个多方去信任的环境、一套密码学技术、一套通用的记录机制和一个共同维护的数据日志。无论是比特币还是智能能源合约，都只是区块链在支付领域和合约领域的应用。还可应用于更广泛的领域，如安全认证、数字背书、医疗、物联网、供应链等领域。它可以应用到区块链技术上，这将对各行各业产生深远的影响，但值得注意的是，区块链只是为我们提供了一套可靠、完整的技术，至于应用到它的业务逻辑。我们需要不断地审查，以防止漏洞的产生。

3、更好的协作形式——分布式业务的新形式

我们看到的区块链技术，我觉得它可能超越了一般的技术范畴，而是一种“生产关系的技术”，它可能不同于人工智能、物联网、云计算等技术，可能在某个领域作品。区块链技术的应用场景可能涉及日常社会经济活动的方方面面，可能会改变一些经济活动的基本方式或范式。

区块链是一种生产关系技术。更直接地说，区块链是一种促进大规模人类协作的技术。当我们看比特币时，它实际上的特点是互联网上一群所谓的“乌合之众”的协助，因此比特币背后并没有企业实体支持这样的网络。这样的机制看似很松散，但恰恰是这样一种松散的机制。现在全世界大约有数以万计的匿名矿工访问比特币网络。从 2009 年至今，我们一直共同维护比特币。一个统一的账本，所达到的效果就是这个账本的记录，现在即使是世界上最强大的黑客也未必能够篡改或破坏它。

因此，它赋予了整个网络一个重要的价值。这个价值在于，《经济学人》大约两三年前谈到区块链时，就说区块链是一台“信任机器”。事实上，正是通过这样一个非常不规则或没有传统意义上的经济实体参与的网络来支持比特币的运行。

美国半导体和相关仪器成本与所有商品相对价格图表

这条曲线是《金融时报》给出的统计数据。从1970年到现在，美国半导体与其他商品的价格比较是一个摩尔定律。我们知道，互联网的发展是基于摩尔定律，该定律在过去 50 年里一直有效。摩尔定律代表什么？

它代表了信息处理、存储和传播的成本，在过去 50 年中呈指数下降。如果1970年以100元为单位，那么现在的相对价格不到5元。也就是说，与50年前相比，处理和存储这些信息的成本不到50年前的5%，几乎为零。

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一种新的分布式商务形式

另一条曲线，我们把传统企业、全球企业、互联网平台企业和分布式企业组织放在同一张桌子上。该表的横轴是网络价值，纵轴是交易成本。这体现了梅特卡夫定律：网络乘积的价值等于构成网络的节点的平方，与构成网络的节点的平方成正比。

梅特卡夫定律是图上逐渐增大的黄色曲线，白色中逐渐减小的指数曲线就是刚才提到的摩尔定律。过去，我们通过互联网思维意识到，互联网公司在竞争时会对传统公司乃至全球公司形成“降维攻击”，让这些传统公司没有反击的余地。事实上，其背后的原因是摩尔定律。和梅特卡夫定律。

它们让一个基于互联网平台的企业，随着用户的增加和网络的扩展，可以带来的价值呈指数级增长，而其运营成本随着摩尔定律呈指数级下降。

这是否意味着未来互联网公司将成为所有商业的最终形态？

可能不是。如今如火如荼的互联网巨头们，在不久的将来可能会面临来自基于区块链的“分布式商业组织”新形态的一些挑战。原因也很简单。也是基于以上两条规律，但未来分布式商务有机会为传统互联网公司构建更大的协同网络和更低成本的运营形态。

或许在未来，它们也会对今天的互联网巨头形成降维打击。

未来，如果人工智能自动驾驶技术有突破，未来我市可能会有基于区块链的智能驾驶无人驾驶汽车穿梭于城市，提供交通服务。但未来每辆车可能不属于任何一家公司，而是成为更大的、基于区块链的协作网络中的一个独立实体，完成从工厂下线、运营到报废进入汽车拆解场生命周期的过程，从而建立一个未来可能会看到的更大的经济合作网络。

今天，我们看到了最大的基于 Internet 的协作网络，可能是其规模最大的网络，它连接了世界上所有的人。

例如，如果微信统一了世界，让每个人都可以使用微信，那么网络的规模最多将是 70 亿人。但是基于区块链技术，未来会构建一些经济合作网络，因为它可以将智能硬件和软件变成一个独立的个体参与合作，那么就有机会形成一个700亿甚至7000亿的保险箱。经济合作网络。

因此，它所能产生的价值可能会大大超过我们现有的互联网平台公司所能产生的价值。

互联网企业创业的竞争，是在资金烧完之前，达到网络效应的盈亏平衡点，来运行和维护网络的成本。当网络产生的价值大于其成本时，像我们这样的创业活动可能会成功。大多数创新项目可能在盈亏平衡点之前就夭折了。

在区块链技术驱动的新型分布式商业生态中，他们其实是利用了金融效用加上网络应用的效用。所有的区块链项目都是奖励早期参与者，或者早期参与者的激励，解决网络本身从无到有、从小到大的发展过程。

区块链项目的成功需要非常好的机制设计。这符合经济学前沿的发展。在互联网上构建协作生态系统，我们必须考虑如何将每一个自私的个体和自私的需求与我们新的协作生态要实现的目标相匹配，这就是激励的整合。每个参与者在满足自己的私心目的的同时，客观上可以形成整个网络的合作机制。作为一个区块链项目，它是一个必须认真考虑和解决的问题，而项目的成败很大程度上取决于一个好的机制的设计。

总的来说，我认为比特币带来的区块链理念会对整个世界产生很大的影响和改变。传统商业社会的三大支柱是复式记账法、私有财产保护制度和有限公司制度。会出现不同程度的中断。复式记账可能会被分布式账本取代，保护私有财产的法律体系可能会被智能合约取代，有限公司可能会被分布式商业组织取代。

区块链技术还处于非常早期的阶段，其基础设施并不完善，所有从业者对这项技术以及该技术所建立的新的协作关系都有较早的了解。这种对区块链技术的伟大社会实践探索已经在进行中。我相信在不久的将来，通过区块链的思考或者分布式商业的概念，我们的世界会变得更美好。